保持高信用分数 做好这3点根本不必愁

[TomXing]

信用卡的使用方式攸关信用分数.jpg (87.1 KiB) Viewed 126 times

信用卡的使用方式攸关信用分数。（美联社）

信评机构Experian近期发布2024年的美国人信用分数报告，以下为重点摘要与增加信用分数的方法，供读者参考。

・2024年信用报告的重点：

全美2024年的平均FICO信用分数维持715。2008年次贷危机后，美国平均信用分数由2010年的689，逐步攀升至2020年的711整个新冠疫情期间仍能缓步增加，2023、2024年皆为715。此一现象，专家称之为，美国消费者的财务韧性支持信用分数持续上升。

加州2024年的信用分数维持722，高于全美平均。疫前的2019年，加州平均分为680，比全美平均678略高；到了2024年，加州已比全美高了26，显示加州人的财务韧性更胜一筹。

[TomXing]

另外：

1・71.2%的消费者信用良好或更好，意即高于670。

2・信用卡未缴余额增加趋缓，部分原因是利率愈高，民众消费愈趋小心。

3・卡费欠缴率持平，但是疫情期间的纾困措施过期，使得房贷、学贷压力回到疫前水平。

4・房屋贷款欠缴率增加，2024年的2.24%高于2023年的1.88%，车贷、信贷则持平。

5・18至27岁的Z世代，由信用分数由680增至681；28至43岁的千禧世代，由690增到691；60至78岁的婴儿潮世代，由745增加至746；44至59岁的X世代，与79岁以上的沉默世代则没有变动。

・增加信用分数的方法

1・按时缴款：缴款纪录对FICO信用分数的影响最大，超过30天未缴，金融机构就会通报三大信评公司，导致信用分数大减；反言之，按时缴款就能增加信用分数。

数据媒体公司Stacker指出，2024年第三季，2.4%的信用卡迟缴超过30天，不过比2023年第三季的2.45%稍低。另外，车贷、信贷迟缴比与2023年相仿，但房贷迟缴比例由2023年的1.88%增加至2024年的2.24%。

因此经常确认可用资金够不够缴款，是拉高信用分数的第一步，真的怕忘记可以设置自动缴款。

[TomXing]

2・信用卡动用额度在30%以下：信用额度剩余多少也是影响信用分数的一大因素，长期保持在上限的29%以下或更少，有助达到良好的670或以上。但是，动用额度超过30%就可能会拉低信用分数，超过40%更是大忌。

Experian指出，71%的消费者信用分数良好，好处是可以拿到更低的信用卡年利率，也更容易申请到各类贷款，但要注意的是，申办新卡虽然容易，但是拿到新卡后的一段时间内，信用分数则会因借款管道变多而降低。

3・创建定期查看信用分数的习惯：报告显示，2024年的信用分数认知度稍微下跌，但十年以来的长期趋势是认知度愈来愈高，意味着刷爆的几率愈来愈小。

除了控制开销，另一个方法则是定期看信用分数的个人年报。Experian、Equifax与TransUnion三大信评机构都可提供免费信用报告，上网（annualcreditreport.com）或拨打1-877-322-8228，就可申请。

最后，相较于多数已经退休的婴儿潮世代，Z世代用于车贷的比例更高，千禧世代则是房贷，X世代综合负债比最高，不但要存自己的退休金，还要支应家里的开销。

不过，Experian Decision Analytics的数据分析师Jim Bander指出，现在20多岁年轻人的消费控制观念很好，比长辈在20多岁时强，所以不太会出现迟缴或过度消费的现象。